警惕預付卡消費成洗錢通道 上海徐彙：推動建立異常交易預警監測機制

近日，一名(míng)犯罪嫌疑人在試圖通過購(gòu)買預付型消費卡進行洗錢時，觸發預警機制被公(gōng)安(ān)機關抓獲，後因涉嫌掩飾、隐瞞犯罪所得罪被移送檢察機關審查起訴。據了解，該預警機制是上海市徐彙區(qū)檢察院聯合該區(qū)公(gōng)安(ān)分(fēn)局，就反電(diàn)信網絡詐騙、反洗錢類犯罪探索與第三方支付機構合作(zuò)取得的積極成果。

2022年10月，劉某某夥同他(tā)人，以多(duō)家公(gōng)司名(míng)義向某第三方支付機構購(gòu)買了大量預付型消費卡。經查，在用(yòng)于購(gòu)買消費卡的錢款中(zhōng)，有(yǒu)430餘萬元系涉電(diàn)信網絡詐騙的贓款。經徐彙區(qū)檢察院提起公(gōng)訴，2023年3月，法院以掩飾、隐瞞犯罪所得罪判處劉某某等4人有(yǒu)期徒刑四年九個月至十個月不等，并處罰金7萬元至2000元不等。

在辦(bàn)案中(zhōng)，承辦(bàn)檢察官發現，劉某某等人利用(yòng)對公(gōng)賬戶收付款，在合法平台上購(gòu)買預付型消費卡洗錢，目的是規避銀行對個人轉賬的風險預警機制。經多(duō)次走訪該案中(zhōng)銷售消費卡的第三方支付機構，承辦(bàn)檢察官發現該機構存在原有(yǒu)風險預警機制未及時更新(xīn)，出售、發放預付型消費卡時缺乏實質(zhì)審核程序等漏洞。

據此，徐彙區(qū)檢察院向第三方支付機構制發檢察建議，建議該機構建立異常交易預警監測機制，強化領卡流程實質(zhì)審查措施，并加強内部法治宣傳教育。收到檢察建議後，該機構召集風控部門、技(jì )術部門、業務(wù)部門召開研讨會，認真研究制定了異常交易預警監測機制，并對所有(yǒu)售卡網點員工(gōng)進行了相關培訓。

異常交易預警監測機制建立後，很(hěn)快在實踐中(zhōng)發揮作(zuò)用(yòng)。2023年12月，張某某到該機構線(xiàn)下網點領取用(yòng)詐騙贓款購(gòu)買的預付型消費卡時，由于存在取卡金額較大、以外地公(gōng)司名(míng)義取卡等情況，被預警機制監測發現，随即相關線(xiàn)索被該機構上報至公(gōng)安(ān)機關。 

接到線(xiàn)索後，公(gōng)安(ān)機關發現，該外地公(gōng)司賬戶内接收了多(duō)筆(bǐ)電(diàn)信網絡詐騙所得，遂将張某某抓獲。今年1月，張某某被徐彙區(qū)檢察院批準逮捕，近日其被移送該院審查起訴。目前，案件正在進一步辦(bàn)理(lǐ)中(zhōng)。 

據悉，上海持有(yǒu)支付業務(wù)許可(kě)牌照的非銀行支付機構共計46家，其中(zhōng)注冊于徐彙區(qū)的有(yǒu)8家。為(wèi)進一步擴大治理(lǐ)效果，今年3月，徐彙區(qū)檢察院聯合該區(qū)公(gōng)安(ān)分(fēn)局，與轄區(qū)内8家第三方支付機構召開座談會，一方面就此前制發的檢察建議落實情況進行“回頭看”，确保預警機制持續有(yǒu)效運行；另一方面把此次将犯罪“攔截在最前端”的成功經驗進行分(fēn)享，推動司法機關與企業一同構築轄區(qū)反洗錢矩陣。

文(wén)章來源：檢察日報