【部門規章】金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理(lǐ)辦(bàn)法

金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理(lǐ)辦(bàn)法

中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行令〔2021〕第3号

第一章  總則

　　第一條  為(wèi)了督促金融機構有(yǒu)效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，規範反洗錢和反恐怖融資監督管理(lǐ)行為(wèi)，根據《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反恐怖主義法》等法律法規，制定本辦(bàn)法。

　　第二條  本辦(bàn)法适用(yòng)于在中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内依法設立的下列金融機構：

　　（一）開發性金融機構、政策性銀行、商(shāng)業銀行、農村合作(zuò)銀行、農村信用(yòng)合作(zuò)社、村鎮銀行；

　　（二）證券公(gōng)司、期貨公(gōng)司、證券投資基金管理(lǐ)公(gōng)司；

　　（三）保險公(gōng)司、保險資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司；

　　（四）信托公(gōng)司、金融資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司、企業集團财務(wù)公(gōng)司、金融租賃公(gōng)司、汽車(chē)金融公(gōng)司、消費金融公(gōng)司、貨币經紀公(gōng)司、貸款公(gōng)司、銀行理(lǐ)财子公(gōng)司；

　　（五）中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行确定并公(gōng)布應當履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的其他(tā)金融機構。

　　非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中(zhōng)心、網絡小(xiǎo)額貸款公(gōng)司以及從事彙兌業務(wù)、基金銷售業務(wù)、保險專業代理(lǐ)和保險經紀業務(wù)的機構，适用(yòng)本辦(bàn)法關于金融機構的監督管理(lǐ)規定。

　　第三條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)進行監督管理(lǐ)。

　　第四條  金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資内部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經營規模相适應的風險管理(lǐ)機制，搭建反洗錢信息系統，設立或者指定部門并配備相應人員，有(yǒu)效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

　　第五條  對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定不得對外提供。

　　第二章  金融機構反洗錢和反恐怖融資内部控制和風險管理(lǐ)

　　第六條  金融機構應當按照規定，結合本機構經營規模以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資内部控制制度。

　　第七條  金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，經董事會或者高級管理(lǐ)層審定之日起10個工(gōng)作(zuò)日内，将自評估情況報送中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者所在地中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構。

　　金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構經營規模和業務(wù)特征相适應，充分(fēn)考慮客戶、地域、業務(wù)、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用(yòng)國(guó)家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監管部門及自律組織的指引等。金融機構在采用(yòng)新(xīn)技(jì )術、開辦(bàn)新(xīn)業務(wù)或者提供新(xīn)産(chǎn)品、新(xīn)服務(wù)前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風險發生顯著變化時，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

　　金融機構應當定期審查和不斷優化洗錢和恐怖融資風險評估工(gōng)作(zuò)流程和指标體(tǐ)系。

　　第八條  金融機構應當根據本機構經營規模和已識别出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經董事會或者高級管理(lǐ)層批準，制定相應的風險管理(lǐ)政策，并根據風險狀況變化和控制措施執行情況及時調整。

　　金融機構應當将洗錢和恐怖融資風險管理(lǐ)納入本機構全面風險管理(lǐ)體(tǐ)系，覆蓋各項業務(wù)活動和管理(lǐ)流程；針對識别的較高風險情形，應當采取強化措施，管理(lǐ)和降低風險；針對識别的較低風險情形，可(kě)以采取簡化措施；超出金融機構風險控制能(néng)力的，不得與客戶建立業務(wù)關系或者進行交易，已經建立業務(wù)關系的，應當中(zhōng)止交易并考慮提交可(kě)疑交易報告，必要時終止業務(wù)關系。

　　第九條  金融機構應當設立專門部門或者指定内設部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)。

　　金融機構應當明确董事會、監事會、高級管理(lǐ)層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。

　　金融機構應當任命或者授權一名(míng)高級管理(lǐ)人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)，并采取合理(lǐ)措施确保其獨立開展工(gōng)作(zuò)以及充分(fēn)獲取履職所需權限和資源。

　　金融機構應當根據本機構經營規模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業務(wù)發展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員，采取适當措施确保反洗錢崗位人員的資質(zhì)、經驗、專業素質(zhì)及職業道德(dé)符合要求，制定持續的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。

　　第十條  金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)需求變化及時優化升級。

　　第十一條  金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過内部審計或者獨立審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資内部控制制度制定和執行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面覆蓋境内外分(fēn)支機構、控股附屬機構，審計的範圍、方法和頻率應當與本機構經營規模及洗錢和恐怖融資風險狀況相适應，審計報告應當向董事會或者其授權的專門委員會提交。

　　第十二條  金融機構應當在總部層面制定統一的反洗錢和反恐怖融資機制安(ān)排，包括為(wèi)開展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理(lǐ)，共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序，并确保其所有(yǒu)分(fēn)支機構和控股附屬機構結合自身業務(wù)特點有(yǒu)效執行。

　　金融機構在共享和使用(yòng)反洗錢和反恐怖融資信息方面應當依法提供信息并防止信息洩露。

　　第十三條  金融機構應當要求其境外分(fēn)支機構和控股附屬機構在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規定允許的範圍内，執行本辦(bàn)法；駐在國(guó)家（地區(qū)）有(yǒu)更嚴格要求的，遵守其規定。

　　如果本辦(bàn)法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關規定更為(wèi)嚴格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分(fēn)支機構和控股附屬機構實施本辦(bàn)法的，金融機構應當采取适當的補充措施應對洗錢和恐怖融資風險，并向中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行報告。

　　第十四條  金融機構應當按照規定，結合内部控制制度和風險管理(lǐ)機制的相關要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可(kě)疑交易報告等義務(wù)。

　　第十五條  金融機構應當按照中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的規定報送反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)信息。金融機構應當對相關信息的真實性、完整性、有(yǒu)效性負責。

　　第十六條  在境外設有(yǒu)分(fēn)支機構或控股附屬機構的，境内金融機構總部應當按年度向中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者所在地中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構報告境外分(fēn)支機構或控股附屬機構接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監管情況。

　　第十七條  發生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者所在地中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構報告：

　　（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資内部控制制度的；

　　（二）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)的高級管理(lǐ)人員、牽頭管理(lǐ)部門或者部門主要負責人調整的；

　　（三）發生涉及反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)的重大風險事項的；

　　（四）境外分(fēn)支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者發生其他(tā)重大風險事件的；

　　（五）中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行要求報告的其他(tā)事項。

　　第三章  反洗錢和反恐怖融資監督管理(lǐ)

　　第十八條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當遵循風險為(wèi)本和法人監管原則，合理(lǐ)運用(yòng)各類監管方法，實現對不同類型金融機構的有(yǒu)效監管。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以向國(guó)務(wù)院金融監督管理(lǐ)機構或者其派出機構通報對金融機構反洗錢和反恐怖融資監管情況。

　　第十九條  根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況開展執法檢查。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以對其下級機構負責監督管理(lǐ)的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資執法檢查，可(kě)以授權下級機構檢查由上級機構負責監督管理(lǐ)的金融機構。

　　第二十條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構開展反洗錢和反恐怖融資執法檢查，應當依據現行反洗錢和反恐怖融資規定，按照中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行執法檢查有(yǒu)關程序規定組織實施。

　　第二十一條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當根據執法檢查有(yǒu)關程序規定，規範有(yǒu)效地開展執法檢查工(gōng)作(zuò)，重點加強對以下機構的監督管理(lǐ)：

　　（一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機構；

　　（二）洗錢和恐怖融資風險較高的機構；

　　（三）通過日常監管、受理(lǐ)舉報投訴等方式，發現存在重大違法違規線(xiàn)索的機構；

　　（四）其他(tā)應當重點監管的機構。

　　第二十二條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構進入金融機構現場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規定可(kě)以詢問金融機構工(gōng)作(zuò)人員，要求其對監管事項作(zuò)出說明；查閱、複制文(wén)件、資料，對可(kě)能(néng)被轉移、隐匿或者銷毀的文(wén)件、資料予以封存；查驗金融機構運用(yòng)信息化、數字化管理(lǐ)業務(wù)數據和進行洗錢和恐怖融資風險管理(lǐ)的系統。

　　第二十三條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當根據金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)信息，結合日常監管中(zhōng)獲得的其他(tā)信息，對金融機構反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執行情況進行評價。

　　第二十四條  為(wèi)了有(yǒu)效實施風險為(wèi)本監管，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當結合國(guó)家、地區(qū)、行業的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在采集金融機構反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對金融機構開展風險評估，及時、準确掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。

　　第二十五條  為(wèi)了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以對金融機構開展洗錢和恐怖融資風險現場評估。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構開展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》（附1）及《反洗錢監管通知書》（附2），經本行（營業管理(lǐ)部）行長(cháng)（主任）或者分(fēn)管副行長(cháng)（副主任）批準後，至少提前5個工(gōng)作(zuò)日将《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以要求被評估的金融機構提供必要的資料數據，也可(kě)以現場采集評估需要的信息。

　　在開展現場風險評估時，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構的反洗錢工(gōng)作(zuò)人員不得少于2人，并出示合法證件。

　　現場風險評估結束後，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當制發《反洗錢監管意見書》（附3），将風險評估結論和發現的問題反饋被評估的金融機構。

　　第二十六條  根據金融機構合規情況和風險狀況，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以采取監管提示、約見談話、監管走訪等措施。在監管過程中(zhōng)，發現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規定的，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當及時開展執法檢查。

　　第二十七條  金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隐患，或者反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或其分(fēn)支機構反洗錢部門負責人批準，可(kě)以向該金融機構發出《反洗錢監管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。

　　金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起20個工(gōng)作(zuò)日内，經本機構分(fēn)管反洗錢和反恐怖融資工(gōng)作(zuò)負責人簽批後作(zuò)出書面答(dá)複；不能(néng)及時作(zuò)出答(dá)複的，經中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者其所在地中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構同意後，在延長(cháng)時限内作(zuò)出答(dá)複。

　　第二十八條  根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對金融機構反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行不到位、突出風險事件等重要問題，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以約見金融機構董事、監事、高級管理(lǐ)人員或者部門負責人進行談話。

　　第二十九條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構進行約見談話前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。約見金融機構董事、監事、高級管理(lǐ)人員，應當經本行（營業管理(lǐ)部）行長(cháng)（主任）或者分(fēn)管副行長(cháng)（副主任）批準；約見金融機構部門負責人的，應當經本行（營業管理(lǐ)部）反洗錢部門負責人批準。

　　《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工(gōng)作(zuò)日送達被談話機構。情況特殊需要立即進行約見談話的，應當在約見談話現場送達《反洗錢監管通知書》。

　　約見談話時，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構反洗錢工(gōng)作(zuò)人員不得少于2人。談話結束後，應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經被談話人簽字确認。

　　第三十條  為(wèi)了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執行情況以及監管意見整改情況，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構可(kě)以對金融機構開展監管走訪。

　　第三十一條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構進行監管走訪前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》，由本行（營業管理(lǐ)部）行長(cháng)（主任）或者分(fēn)管副行長(cháng)（副主任）批準。

　　《反洗錢監管通知書》應當至少提前5個工(gōng)作(zuò)日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監管走訪的，應當在進入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知書》。

　　監管走訪時，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構反洗錢工(gōng)作(zuò)人員不得少于2人，并出示合法證件。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當做好監管走訪記錄，必要時，可(kě)以制發《反洗錢監管意見書》。

　　第三十二條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當持續跟蹤金融機構對監管發現問題的整改情況，對于未合理(lǐ)制定整改計劃或者未有(yǒu)效實施整改的，可(kě)以啓動執法檢查或者進一步采取其他(tā)監管措施。

　　第三十三條   中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構對金融機構分(fēn)支機構依法實施行政處罰，或者在監管過程中(zhōng)發現涉及金融機構總部的重大問題、系統性缺陷的，應當及時将處罰決定或者監管意見抄送中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者金融機構總部所在地中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行分(fēn)支機構。

　　第三十四條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構監管人員違反規定程序或者超越職權規定實施監管的，金融機構有(yǒu)權拒絕或者提出異議。金融機構對中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構提出的違法違規問題有(yǒu)權提出申辯，有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由的，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構應當采納。

　　第四章  法律責任

　　第三十五條  中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其分(fēn)支機構從事反洗錢工(gōng)作(zuò)的人員，違反本辦(bàn)法有(yǒu)關規定的，按照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》第三十條的規定予以處分(fēn)。

　　第三十六   金融機構違反本辦(bàn)法有(yǒu)關規定的，由中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行或者其地市中(zhōng)心支行以上分(fēn)支機構按照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處理(lǐ)；區(qū)别不同情形，建議國(guó)務(wù)院金融監督管理(lǐ)機構依法予以處理(lǐ)。

　　中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分(fēn)支機構，由該分(fēn)支機構按照前款規定進行處理(lǐ)或提出建議。

　　第五章  附則

　　第三十七條  金融集團适用(yòng)本辦(bàn)法第九條第四款、第十一條至第十三條的規定。

　　第三十八條  本辦(bàn)法由中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行負責解釋。

　　第三十九條  本辦(bàn)法自2021年8月1日起施行。本辦(bàn)法施行前有(yǒu)關反洗錢和反恐怖融資規定與本辦(bàn)法不一緻的，按照本辦(bàn)法執行。《金融機構反洗錢監督管理(lǐ)辦(bàn)法（試行）》（銀發〔2014〕344号文(wén)印發）同時廢止。